2020年8月5日  来源：第一财经日报   责编：高莉珊

　　今年上半年极不寻常。几个月来，民生银行坚决落实有关部门的决策部署，扎实做好“六稳”工作，全面落实“六保”任务，助力企业复工复产、复商复市，助力完成决战决胜脱贫攻坚、全面建成小康社会的目标任务，不断提升服务实体经济高质量发展的水平。按照总行统一部署，民生银行各地分支机构快速响应，针对各类企业的多样化需求创新产品服务，充分满足了广大企业的融资需求。现刊发一组民生银行几家分行的创新实践和服务成效，敬请关注。

　　民生银行西安分行：推广“免还续贷” 纾困小微企业

　　作为国内小微金融服务的开创者，民生银行坚定民企战略不动摇，加强小微企业金融支持，与万千小微企业共度时艰，为支持稳企业保就业贡献应有的力量。

　　民生银行西安分行积极贯彻落实银保监会、人民银行等五部委《关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》要求，针对受疫情影响较重的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业开辟金融服务线上绿色通道，持续开展“无还本续贷”与临时性延期支付贷款利息，保证对小微企业“不抽贷、不断贷”。

　　在西安经营了几家电影院的李先生就是其中一例，一场疫情使得所有影院从春节前至今仍停止营业，没有了收入来源，何谈按时还贷。得知情况后，民生银行西安分行零售资产监控部员工第一时间赶去影院了解情况，实地调查后认为客户抵押物足值、心态积极向上、多年来未发生过逾期，同时积极履行社会责任，疫情期间仍为全体员工正常发放工资。

　　为此，民生银行西安分行对公司未来经营情况持乐观态度，审议通过后就给李先生做了“免还续贷”，也就是贷款本金暂时不用归还，新发放一笔贷款用于归还上一笔贷款本金，同时为其申请了利息延期支付，企业复工之后再归还大部分利息，这样就为其争取到了喘息之机。

　　相同境遇的还有经营餐饮公司的王先生。今年春节，王先生放弃了和家人团聚的机会，提前备好蔬菜、肉类、生鲜等原材料，计划利用春节长假营业。天有不测风云，受新型冠状肺炎疫情影响，西安市餐饮类企业暂停营业。在此情况下，他积极响应国家号召，一方面将为春节营业采购的蔬菜、肉类、生鲜全部低价卖给周围群众，另一方面还要正常支付公司员工的工资。

　　几个月下来，由于经营损失严重，王先生贷款还息面临很大压力。他向民生银行客户经理打电话说明此情况，并且将相关证明材料一并附上。客户经理了解情况后，积极和民生银行西安分行沟通，该分行第一时间受理，将其还款日调整到5月15日，力保王先生平稳渡过难关。

　　据悉，疫情发生以来至今，民生银行西安分行共为小微客户办理无还本续贷业务1706笔，涉及金额16.15亿元；办理利息延期支付470笔，对应贷款金额5.02亿元。

　　民生银行天津分行：创新票据产品 支持复产复工

　　成立于2009年11月的天津某公司，注册资本3.38 亿元，是一家主营高性能改性塑料研发、生产和销售的高科技企业。同时，作为一家上市公司的全资子公司，2011年该企业被认定为国家高新技术企业。主要生产改性高分子材料，公司主要客户有福特、大众、通用、索尼、松下、TCL、海尔、三星等众多知名企业，公司业务正处于高速增长期。

　　几个月来，该企业集中精力生产疫情所需口罩中的熔喷布专用聚丙烯材料、鼻梁条、以及防护服透气膜专用料，受复工复产初期人员减少、生产力下降的影响，导致产量持续下降，采购资金也面临一定的需求。通过相关部门的协助，企业将面临的困难和诉求告知民生银行天津分行并寻求帮助，支行业务人员通过对企业的财务状况和结算特点进行详细分析，得知该企业结算方式主要是票据，有大量金额碎、期限散的银承在手，遂决定以票据产品作为切入点，来解决企业现金流面临的困难。

　　鉴于企业无法进行线下贴现业务的办理，且该企业前期自助贴现额度已用满，了解情况后，天津分行票据业务部立即向总行反应情况，为客户申请调增自助贴现额度，总行票据部接到分行申请后，在系统中为客户进行录入及维护，最终给予该客户人民币8000万元的自助贴现年度限额。

　　同时，为了帮助企业降低融资成本，民生银行天津分行第一时间向人民银行争取到支持复工复产企业的专项再贴现额度，给予该企业低于同期同档次贴现加权平均利率近35个bp优惠的贴现价格，通过“自助贴现”+“再贴现”的产品组合同时解决了企业线下贴现的困难和低成本融资的诉求，当日企业即提交了2200万银承自助贴现的申请，实现分秒到账。

　　“民生银行的帮助，盘活了我们手中的票据，解决了我们企业的融资难题，助力我们在疫情期间度过难关，顺利发展生产。”企业对民生银行的票据产品及服务效率赞不绝口。对企业来说，大量贴现资金的投放盘活了该企业的融资渠道，降低了融资成本，金融机构通过票据产品的灵活组合运用有效扶持了企业的融资和发展，达到了切实通过票据产品服务实体经济的效果。

　　民生银行福州分行：智慧服务小微 注入发展动能

　　秉承“助力每一个小微梦想”的初心，民生银行福州分行在福建银行业推进“百行进万企”活动中，强调智慧服务小微，加快小微金融3.0运用，全力提供优质、高效、便捷的金融和非金融服务，切实为小微企业谋福利、助发展。

　　让传统手工艺焕发活力

　　牛角梳作为福州三宝之一，一直受到游客们喜爱。杨女士是福州南后街承销牛角梳的一个小微商户，她的牛角梳以工艺品质著称，没有销路上的烦恼。然而一场突如其来的疫情，让原本繁华的南后街静了下来，也让杨女士面临了房租、滞销、尾款等诸多难题。

　　此时，民生银行福州三坊七巷支行小微黑带客户经理谢建南正在推进“百行进万企”行动，得知这个情况后，第一时间就致电杨女士：“牛角梳是老福州的传统工艺，杨女士又是南后街的优质商户，无论是为了传承，还是为了助力，这个忙民生都要帮！”第一次电话沟通后，谢建南就开始帮助杨女士设计融资方案，杨女士也开始马不停蹄的开始解决滞销难题。

　　在谢建南帮助下，杨女士成功获得了一笔160万的低利率的贷款，解了燃眉之急的同时，也让她有了充分的时间去寻找新的销路。最终，她通过批发和电商的方式让牛角梳进入市场，让老福州的传统工艺与自己坚持10年的事业，再一次焕发活力。

　　为科技企业带来驱动

　　2016年公司初成立的福州某科技有限公司，主营业务是提供信息技术与产品配套服务。经历四年来的奋斗与拼搏，实现了快速健康成长。

　　这几个月来，该公司经营也出现了困难。民生银行福州三坊七巷支行小微黑带客户经理谢建南在“百行进万企”活动的走访调研时，获知企业的融资需求，进行多次电话沟通，并尽力为该公司匹配适合的普惠金融产品，很快就申请下了一笔贷款期限为10年的200万贷款，并为客户争取下了满意的优惠利率。

　　“多亏了民生银行，我们才有了坚持的资本。”该公司联合创始人之一王先生表示，企业已渐入佳境，未来将继续深化信息科技技术，为社会做出更大贡献。

　　为餐饮企业注入新动能

　　2016年7月，王小味创始人王先生和一群小伙伴开启了他们的第一家店。第一年，因为对食材的执著和初涉平台的青涩，他们亏损了60万。2017年，在民生银行申请了一笔250万元的贷款后，他们又以“超越”的姿态继续出发。

　　2019年，王小味的一句“安心外卖，只用大牌食材！”的口号让人慢慢熟悉，30多家门店的成绩也让他们有了坚持理想的资本。然而这几个月来，一方面经营停滞，另一方面250万贷款即将到期归。这时，民生银行福州鼓楼支行小微黑带客户经理陈嘉炜，在推行“百行进万企”活动的同时，了解到王先生资金上的困难，立刻通过“搭平台、建渠道、重服务”等方式，为其重新审批一笔新的小微抵押贷款。考虑到王先生需长线的资金周转，这笔310万元的贷款的还款期限为10年，且属于线上无还本直接续贷的方式，缓解了他的资金压力。

　　为奋斗者全力以赴

　　在开展“百行进万企”活动中，民生银行福州鼓楼支行小微黑带客户经理陈嘉炜遇上了一个“坚持”奋斗的水产企业主郑先生。郑先生是民生银行10年的优质客户，其企业发展形势良好。得知郑先生企业发展状况后，陈嘉炜立即向分行报备，制订融资计划与解决方案。

　　民生银行福州分行了解到，郑先生的妹妹远在北京，于是与北京分行网点合作，完成跨地区面签，针对郑先生原先抵押房子的升值部分，申请了80万元的贷款金额。郑先生利用这笔资金，重塑了资金链，慢慢恢复生产，如今已经同永辉、朴朴达成了战略合作，进一步巩固了自己的经营方略。

　　民生银行宁波分行：创新供应链金融 助力企业发展

　　今年以来，民生银行宁波分行积极落实各级政府、监管部门及总行相关文件精神，从金融服务支持上多措并举，尤其是以供应链金融服务方式，专门定制金融解决方案，支持供应链核心企业及上游供应商信贷资金需求，“贷”动企业稳健发展。

　　“信融e”支持供应链企业协同发展

　　宁波某建筑公司上游钢材、建材供应商较多，几个月来供应商大多出现原材料价格上涨、资金回笼较慢等情况，资金周转出现一定困难。民生银行宁波分行在获悉客户需求后，第一时间成立金融服务团队，量身定制方案，并就方案多次与企业沟通，最终在多方通力合作下，成功为客户完成了融资服务，获得了核心客户和供应商的高度认可。

　　这是该行首单落地的供应链金融“信融e”网络融资业务。该业务通过“民信易链”平台，为该公司的上游供应商提供了全流程线上化的应收账款融资服务。

　　“信融e”业务模式是指核心客户在该行综合授信项下，可通过“民信易链”向上游供应商开立电子信用债权凭证“信”，替代以往银票，最长期限不超过1年。其供应商持“信”可直接在“民信易链”发起融资申请，无需进行单独授信审批，即可借助核心企业优质信用传导，实现在线签约、在线融资申请、系统自动审核、在线放款等全流程自动化、智能化、线上化的供应链融资服务。该模式可有效帮助供应链上的中小企业解决融资慢、担保抵押物相对不足等难题。

　　“票据包买衍生”助供应链核心企业

　　近日，该行成功为宁波某供应链核心企业办理“票据包买衍生”业务，发放融资2067.61万元，有效解决了企业为逾100家上游供应商批量支付货款难题。

　　宁波某制造业企业为当地细分行业龙头企业，由于供应商数量众多，导致企业在货物付款时财务工作量极大。民生银行宁波分行在获悉客户需求后，第一时间成立金融服务团队，以创新的业务模式、热情高效的服务，获得了客户的高度认可。

　　据介绍，“票据包买衍生”是民生银行服务供应链上下游企业的一款拳头产品，无论企业有一对多的支付需求，还是供应商要求收现金，亦或是供应商为个人无法作为票据权利人，“票据包买衍生”均能用一张票据实现货款以现金的形式完成批量集中支付，有效帮助企业降低融资成本。该业务尤其适用于供应商分散且数量众多的大型制造类企业，及石材、渔业、茶叶、超市等需要向大批小型个体工商户、个体农户等采购原料进行加工或销售的企业。

　　民生银行宁波分行相关负责人表示，下一步该行将以推进“百行进万企”“万员助万企”行动为契机，不断加强与供应链核心企业合作，及时疏通“堵点”和“断点”，持续为宁波经济高质量发展赋能。

　　民生银行呼和浩特分行：聚焦重点业务 助力复工复产

　　几个月来，民生银行呼和浩特分行一手抓疫情防控，一手抓业务发展，全力提高金融服务质效，充分保障信贷资源的有效供给，助力各规模企业顺利复产复工。自1月20日以来，该行各类信贷投放累计46.75亿元。

　　为小微企业“解忧难”

　　某市场海鲜销售商施某是民生银行呼和浩特分行的存量小微客户。春节以来，整个市场客流量骤减，海鲜产品滞销，施某面临约20万元的亏损。该行在电话关怀回访时得知情况后，第一时间开展帮扶：一是组织行内员工自发购买2万余元海鲜产品，协助消化客户库存；二是制定年利率最低至4.6%的海鲜行业专项信贷服务方案。

　　而另一名小微企业主，着急地来到呼和浩特分行新华东街支行开立对公基本账户。由于此前开户及税务局缴税签约仍未实现，若当日依然无法完成将造成报税延期产生经济损失。正值午间，工作人员第一时间迅速回到工作岗位，并积极与远程深圳处理中心沟通，确保以最快速度为其完成企业开户业务，并且利用班后时间将账户资料护送至分行账户岗，满足客户对账户启用时效需求的同时，在操作上确保合规审慎。

　　几个月来，针对餐饮住宿、食品、百货、教育培训、医疗卫生等基础民生类行业小微企业主，民生银行呼和浩特分行实行了一系列优惠信贷政策，包括新申请企业主享7折贷款利率帮扶政策；建立绿色审批通道，简化审批资料，最快3日审批放款；可差异化安排贷款还款计划，缓解企业现金流压力；为优质客户提供“线上转期”“无还本续贷”服务等。

　　做重点医疗企业“大后方”

　　1月底，在了解某医疗器械客户海外购进口罩的紧急需求后，呼和浩特分行第一时间协助客户进行海关备案、合同翻译等工作，特事特办，先行为客户购汇、汇出，全力支持医疗卫生行业客户特殊时期金融诉求。

　　2月6日，该行仅用1个工作日，完成资料准备、文本审核、总行沟通、分行出账等多项工作，“极速”落地某集团张北分公司3.8亿元票据贴现业务，于特殊时期保障生活物资类生产企业融资需求。

　　呼和浩特分行还了解到，某重点医药企业急需资金支付上游供应商及日常开支，但其所在地巴彦淖尔市采取出行管控措施，无法到该行办理业务。该行开辟绿色通道，利用纯线上融资放款方式，以电子银行承兑汇票形式为客户提供1.3亿元流动资金，紧急驰援客户资金需求。

　　此外，该行协同属地事业部为区内能源、电力、冶金等开工复工的重大工程和重点项目提供有效金融支持和帮扶，做好续贷、展期、线上银承等业务，累计涉及金额40余亿元，全力支持内蒙古自治区重点特色企业复工复产。

　　实现信贷流程的“简安快”

　　此前，呼和浩特分行一家电力行业客户在鄂尔多斯办公地通过网银发起流动资金贷款出账申请，该行在呼和浩特接收处理，整个放款过程从客户发起到贷款资金入账，仅用1小时。几个月来，此模式,为该客户累放流贷及银承业务4笔，合计6.33亿元。

　　该行的公司线上融资放款在业务流程上实现了贷中环节全线上化；在放款效率上，简化了客户纸质资料、合同协议准备及验印用印；在成本管理上，由系统自动收费、自动支付、自动出票与承兑，减轻运营条线工作压力的同时节约了放款作业成本；在风险管控上，通过系统自动校验极大减少人为操作错误，防止可能的法律风险。

　　此外，该行大力拓展自助贴现产品，客户可通过网银向提出贴现申请，通过线上审核后，贴现资金最快在提交申请后10分钟即可到账，有效帮助客户提升贴现效率。